Гарантированный пенсионный план : что это такое?
Пенсия – животрепещущая тема… Кто-то уже ее получает, кто-то старается увеличить ее в будущем, кто-то вообще о ней не задумывается.
В вот Минфин и ЦБ придумали, как накопить на пенсию тем, кто не рассчитывает на государство. Новую программу назвали гарантированным пенсионным планом. Упрощенно это выглядит так: вы платите взносы в фонд, а в старости получаете доплату к обычной пенсии. Пока копите, государство дает вам какие-то бонусы и вроде бы обещает, что накопления не пропадут, не сгорят и не заморозятся. Подробное расследование провела Екатерина Мирошкина , экономист.
Пока это не закон и даже не законопроект: его опубликовали, но не рассматривали и не принимали. Может быть, этот документ никогда не станет законом. А если и заработает, то не раньше 2021 года. Но если интересно, что именно придумал Минфин и как это может повлиять на пенсию, вот разбор предложений по документам. Кстати , ниже в комментариях можно прочитать много интересного о том , как улучшить этот закон и что поможет получать достойную пенсию.
Источник:Проект закона о пенсионных накоплениях
Основные положения о ГПП :
Гарантированный пенсионный план похож на программу негосударственных пенсий. Но теперь схема немного удобнее. Однако к предложениям все еще слишком много вопросов…
Итак, о новой схеме:
1. Гарантированный пенсионный план будет добровольным. Всех участников внесут в реестр.
2. Сумму взносов можно установить самостоятельно — фиксированную или в процентах от дохода.
3. Взносы поступят в НПФ из специального списка, в который войдут фонды, допущенные к участию в новой схеме. НПФ создадут резервы для выплат. АСВ гарантирует компенсации, если что-то пойдет не так.
4. Работу НПФ будет контролировать государство. Но непонятно, какие гарантии это даст тем, кто 30 лет будет платить взносы.
5. Деньги можно будет забрать только в течение полугода после первого взноса. Можно делать паузы в выплатах — максимум на пять лет.
6. НПФ можно менять когда угодно. Пенсию может платить не тот фонд, который получал взносы.
7. Выплаты к пенсии назначат в 60 или 65 лет. Или через 30 лет уплаты взносов.
8. При болезни можно получить досрочную выплату на дорогое лечение.
9. Накопления переходят наследникам.
Что такое гарантированный пенсионный план?
Гарантированный пенсионный план (ГПП) — это новая пенсионная схема. Смсыл в том, что будущие пенсионеры сами добровольно отчисляют взносы для своей пенсии. Эти взносы попадают в специальный фонд, а сам будущий пенсионер — в реестр. За фондом и реестром следит государство. Взносы копятся в фонде, а когда приходит время, за их счет начинают платить прибавку к пенсии.
Деньги на будущую пенсию участники новой схемы платят добровольно. А еще за них это могут делать работодатели. Причем сумма дохода, с которой можно начислять взносы, не ограничена.
В рамках гарантированного пенсионного плана государство якобы уже точно сохранит деньги и проследит, чтобы они не заморозились и дошли до пенсионеров, которые копили себе на старость. Но это по документам. Заходите в комментарии обсуждать, какие сложности могут быть на практике и стоит ли верить очередным обещаниям государства. В этой статье только теория, то есть то, что предлагают изменить в законах для пенсионных накоплений нового уровня.
Кто участвует в системе ГПП ?
В новой пенсионной системе будет четыре субъекта:
1. Участники — это люди, которые или за которых вносят деньги на будущую пенсию. Всех участников внесут в общий реестр.
2. Работодатели — компании и ИП, которые отчисляют взносы для накоплений на пенсию своих сотрудников по новой схеме ГПП.
3. Фонды-участники — это негосударственные пенсионные фонды, которым разрешили собирать деньги для новой схемы.
4. Пенсионный оператор — структура, которая за всем этим следит, ведет реестр и оказывает услуги фондам.
Как стать участником ГПП ?
Чтобы участвовать в новой системе накоплений на пенсию, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Внимание: не с Пенсионным фондом России, а с теми структурами, что и сейчас собирают деньги для пенсионных накоплений. Сейчас и без нового закона кто угодно может заключить договор и делать взносы на будущую пенсию вдобавок к обычной государственной. Такие фонды должны быть акционерными обществами.
Важно, чтобы каждый участник обязательно попал в реестр. В реестр попадают по заявлению, которое отправляют пенсионному оператору через портал Госуслуг. Внести человека в реестр может и работодатель, если сотрудник его попросит. В ответ должно прийти уведомление о включении в реестр.
Доступ к реестру будут иметь фонды, которые собирают взносы, ЦБ, налоговая, нотариусы и суды.
Как заключить договор ГПП?
Договор предлагают заключать путем присоединения к пенсионным правилам — это упрощенная схема. Примерно так заключают договоры с операторами связи или страховыми компаниями. То есть стороны не обсуждают условия договора: есть правила, устраивает — присоединяйтесь наравне со всеми и на тех же условиях.
В случае с пенсионной схемой присоединением будет считаться уплата первого взноса. При желании договор можно расторгнуть по заявлению. Все функции для присоединения, смены фонда и расторжения договора обещают сделать на госуслугах.
Как платить взносы по новой схеме?
Каждый участник пенсионного плана сам решает, сколько взносов будет платить. Это может быть фиксированная сумма — например 1000 рублей в месяц. Или процент от дохода: например, работодатель будет отчислять 5% от зарплаты в фонд.
Размер взносов отражается в реестре. Сумму можно менять. Когда подойдет время получать пенсионные выплаты, уплата взносов прекращается.
Участники могут приостанавливать перечисления — то есть выставить ставку 0%. Таких периодов может быть несколько, но каждый не дольше пяти лет.
А еще можно расторгнуть договор и забрать взносы — но не позже чем через полгода после первого платежа. Фонд вернет всю сумму в течение трех рабочих дней. В законе написано, что возвращается именно вся сумма взносов, а про доход, который принесли эти взносы, ничего нет. Если полгода прошли, просто так забрать взносы уже не получится. Придется ждать пенсии…
Как выбирать и менять фонд для уплаты взносов?
Фонд предлагают выбирать при регистрации в реестре участников. Вероятно, появится какой-то отдельный сервис, или возможность выбора будет только на госуслугах. При регистрации предложат выбор из списка фондов с правом собирать пенсионные накопления в рамках ГПП. Там же предусмотрят возможность поменять фонд. Это можно будет сделать в любое время по истечении полугода после уплаты первого взноса и до того, как будут назначены пенсионные выплаты.
Платить пенсию может другой фонд — не тот, куда вносили деньги. То есть резервы формировали в одном месте, а за прибавкой к пенсии пришли в другой. Если отдельного заявления на выбор фонда для выплат нет, платить будет тот, что получал взносы.
Если участник ГПП хочет сменить фонд, куда платит взносы, все накопленное передается в новый фонд. Такая же ситуация будет, если с фондом что-то не так — например его ликвидировали. Деньги обещают передавать с учетом результата инвестирования — то есть дохода от размещения накоплений.
Как государство гарантирует сохранность накоплений?
Негосударственные фонды, которые принимают взносы, будут формировать гарантийные резервы. То есть они собирают деньги с участников ГПП, а потом часть взносов переводят в общий котел — фонд гарантирования пенсионных накоплений. Примерно так работает система страхования банковских вкладов. Если с одним фондом что-то случится, из резерва возьмут деньги на выплаты его клиентам. Тут примет участие то же самое Агентство по страхованию вкладов, которое платит возмещение вкладчикам банков.
Если фонд сработал в минус — то есть разместил накопления, но ничего не заработал и даже потерял, — он обязан возместить эти убытки за свой счет. То есть участники ГПП как бы ничем не рискуют: они точно получат назад всю сумму взносов.
Как фонды заработают на этой схеме?
Фонды, которые будут собирать пенсионные взносы по ГПП, получат вознаграждение за свой нелегкий труд. Размер вознаграждения регулируется государством. Точную его сумму фонды установят в правилах, с которыми нужно будет согласиться при регистрации в реестре.
Доход фондов состоит из двух частей:
1. Фиксированной — она не зависит от результата инвестирования. Эта часть не может быть больше 0,75% от пенсионных резервов или суммы взносов в гарантийный фонд.
2. Переменной — это часть дохода от размещения накоплений участников. Максимальный размер — 15% от инвестиционного результата.
Как будут платить прибавку к пенсии?
Участникам новой пенсионной схемы положены такие виды выплат:
1. Пенсионная выплата.
2. Досрочная выплата.
3. Негосударственная пенсия.
Пенсионная выплата. Чтобы получить пенсионную выплату, нужно подать заявление. Но это можно будет сделать не когда захочется, а при одном из условий:
а) при наступлении пенсионного возраста. То есть в 60 лет для женщин и 65 для мужчин. Другие условия — по стажу и баллам — тоже должны соблюдаться. Фактически участник ГПП должен получить законное право на страховую пенсию по старости, и тогда он сможет получать выплаты из накопленных взносов.
б) спустя 30 лет после первого взноса.
Какой срок наступил раньше, тот и станет основанием для выплат. Если начать копить на пенсию в 25 лет, выплаты можно будет получать раньше обычной пенсии.
Размер прибавки к пенсии будут считать по формуле:
Общая сумма накоплений / 180
Если каждый месяц в течение 30 лет отчислять в фонд по 1000 Р, без учета инвестиционного дохода накопится 360 000 Р. Прибавка к пенсии по новой схеме составит 2000 Р. С учетом инвестиционного дохода, если он будет, выплата может оказаться больше.
Если окажется, что ежемесячная выплата меньше 20% социальной пенсии, всю сумму взносов могут отдать сразу.
Досрочная выплата. Если у участника ГПП социально значимое заболевание — сахарный диабет, онкология, гепатит С или ВИЧ, — можно получить досрочную выплату: раньше, чем наступит пенсионный возраст или пройдет 30 лет с уплаты первого взноса.
Эти деньги пойдут на возмещение расходов для дорогостоящего лечения. Например, если нужно сделать операцию. Так можно забрать даже всю сумму взносов. То есть, если участник ГПП 10 лет платил взносы, а потом у него нашли диабет, он сможет забрать эти накопления досрочно или получит часть суммы на оплату лечения. Право на эту выплату нужно подтверждать справками, чеками и договором. Нет документов — ждите пенсионного возраста.
Негосударственная пенсия. Условия и размер должны быть в правилах фондов. Например, это может быть пенсия на случай инвалидности. В законе о ГПП этот вид пенсии упоминается без расшифровки, с отсылкой к правилам НПФ.
Пенсионные накопления передадут наследникам:
Если участник пенсионного плана умирает, деньги, которые он накопил по программе ГПП, входят в наследственную массу. То есть они достаются не фонду, не государству, а, например, жене и детям участника.
Особенности наследования накоплений по ГПП
Когда умер участник, что достанется наследникам?
До назначения выплаты ( досрочная не в счет ) — вся сумма накоплений с учетом результата размещения и за вычетом досрочной выплаты.
После назначения любой выплаты, кроме пожизненной негосударственной пенсии — сумма накоплений за вычетом произведенных выплат.
После назначения пожизненной негосударственной пенсии — ничего.
А теперь самое интересное :
комментарии читателей к вопросу « Воспользуетесь новым планом для пенсии? Как сделать эту схему лучше и дать больше гарантий участникам?»
- «Гарантированный» пенсионный план — это самостоятельное вложение денег в нечто такое, что имеет хоть какие-то шансы дожить до вашей пенсии. Акции крупных зарубежных компаний, драг. металлы, да хотя бы просто стабильная валюта (подсказка: это не рубль).
В очередной раз добровольно-(принудительно) отчислять деньги по очередной прекрасной схеме, чтобы эти деньги просто испарились в один момент, и всё это ради призрачной возможности получать дополнительные две копейки к абсолютно унизительной и смехотворной пенсии — это совсем сомнительная затея на мой взгляд.» - «Причем во что-то до чего так просто не дотянутся сальные ручки власть имущих»
- «Первое правило пенсионных накоплений: не отдавайте деньги государству.
Второе правило пенсионных накоплений: никогда не отдавайте деньги государству». - «Опять придуман новый способ сравнительно честного отъема денег у граждан. Гениальность схемы конечно в последнем абзаце — почему не сделать так чтобы при выходе на пенсию человек как можно скорее отправился на тот свет, а денежки в казну. Способов этого много, думаю гос-во уже облизывается предвкушая. Ну и самый сок, конечно, что по все эти проценты по прежнему будут сверху тех 22 которые уже платятся и 6 из которых просто крадут каждый год.»
- «А потом они придумают какой-нибудь гениальный ход типа «кто получает выплаты по ГПП, тому мы не будем индексировать государственную пенсию»… И так далее, и тому подобное.Пенсионная система окончательно дискредитирована. Добровольно в нее деньги ни за что не отдам.»
- «Очень много вопросов к данной системе.
1) Если выплата гарантируется АСВ, то это как бы вклад (или накопительный счёт), но притом с ворохом ограничений, как то: ОБЯЗАННОСТЬ РЕГУЛЯРНО делать ОДИНАКОВЫЕ (судя по всему) взносы, прерывать их не более чем на 5 лет. Вклад или накопительный счет не требуют регулярных взносов, тем не менее, они возможны (для некоторых вкладов), как и частичное и полное снятие.
2) В случае кризиса, краха банковской системы, введения новых санкций и т.д. и т.п. АСВ также может пострадать и даже перестать существовать. В случае со вкладом или накопительным счетом можно успеть вывести кровные из лопнувшего (или собирающегося лопнуть) банка, но в случае с ГПП все деньги вместе с АСВ превратятся в черепки.
3) В случае девальвации ваши условные накопленные 300.000 также легко могут превратиться в пыль, и пенсию вам будут назначать уже в новых рублях, а вся прибавка, которую вы кровью и потом зарабатывали 30 лет, может стать ничтожно малой или вовсе нулевой.
4) Вопрос к наследованию: если после назначения пожизненной негосударственной пенсии (то есть той самой ГПП?) получатель, скажем, умер, то наследники не получают ничего? Вклады и накопительные счета, насколько я знаю, наследники получить могут в полном объеме вместе с процентами.
5) Где доходность? Никакого гарантированного процента, как со вкладом или накопительным счетом, тут нет. Понятно, что это фонд, в котором прибыль может быть, а может нет, но если и ГПП, и вклад, и накопительный счет (допустим) гарантируются АСВ, то каким таким весомым преимуществом обладает ГПП в итоге?
6) Пенсионные накопления, в отличие от вкладов в негосударственных банках, застрахованных АСВ, подвергались замораживанию, и даже самое-самое честное-пречестное обещание правительства не трогать эти деньги не дает никаких гарантий, что этого снова не будет сделано. За 30 лет что угодно случиться может, метеорит прилетит, уровень моря повысится, да мало ли что еще.
7) Преимущество вижу только одно — невозможность без веской причины сорваться и снять все деньги. Но это как-то слабо для того, чтобы доверять свои кровные государству, учитывая долгую историю обманов и заморозок». - «Не вникала, но нет. После видимо уже навсегда замороженных 6% я даже чтением себя утруждать не стану. Свежих дураков пусть поищут».
- «Путин 2005 года: «Пока я президент, пенсионный возраст повышен не будет»
Путин 2018 года: «Сорян, ребят, возраст повысим».
Планы поменялись, спустя 13 лет.
Мухлеж с накопительной, теперь ГПП ещё придумали.
Кто-то ещё верит, что в течение 30 лет планы не поменяются?В этой сомнительной схеме участвовать не буду совершенно точно.» - «Вопрос по последнему абзацу: то есть если участник получил негосударственную пенсию хотя бы за 1 месяц (после выхода на пенсию), то в случае его смерти ничего не наследуется?»
- «Именно так. Очередная сказка о Лисе Алисе и Коте Базилио. Несите ваши денежки и далее по тексту.»
- «Вероятно будет система, как сейчас у негосударственных пенсионных фондов. То есть при наступлении пенсии можно выбрать: получать пожизненную прибавку или только свои деньги. Когда начинаете получать выплаты, вам могут предложить варианты типа «получать прибавку 2000 рублей в месяц пожизненно» или «получать прибавку 5000 рублей в месяц, но пока не кончатся ваши инвестированные деньги». Если выбрали первый вариант — ничего не наследуется но в теории некоторые получат больше денег, чем на из пенсионном счёте (если доживут, например, до 100 лет), но если второй вариант — то прибавка будет действовать несколько лет или десятков лет (пока есть деньги на счёте), но при этом в случае смерти остаток будет передан по наследству. Примерно так сейчас работают НПФ, и видимо это имеется в виду в статье, когда говорят, что наследственное право теряется при назначении пожизненной пенсии.»
- «По телевизору кто-то даже проговорился, что основная суть ГПП в том, чтобы не потратить деньги на текущие расходы.
Где мои 6 %, которые на накопительную часть пенсии должны идти?!
Если ГПП примут, остальную пенсию отменят, но взносы будем платить?»
- «Мда, проще открыть вклад бессрочный, и вносить туда самостоятельно необходимые суммы, эти деньги никуда не потеряются, пользоваться ими можно в полном объёме, и они могут быть унаследованы! Я никого не призываю, но тут гарантий, как по мне, больше»
- «Очередная финансовая пирамида через которую чиновнички хотят вытянуть деньги из граждан.
При этом отчисления в ПФР так и остаются, цены, тарифы и налоги постоянно растут. Производства и рабочие места не создаются. Никакой бесплатной медицины и образования не существует. Жилье никто не дает, все нужно купить. Только чиновнички за бюджетные деньги лечатся за границей, обучают своих детей и имеют пенсию в размере 40% от действующей зарплаты депутата.
На них деньги есть, а на работающих граждан нет!
Это все откровенно достало!!!» - «Государство наше славится нестабильностью и отменой реформ и на более коротких промежутках, а тут аж на 30 лет просят им деньги доверить. В лучшем случае будешь потом в судах добиваться соблюдения своих прав, если силы и деньги на это останутся. Нафиг-нафиг.»
- «…вроде бы обещает, что накопления не пропадут, не сгорят и не заморозятся»
Дальше можно не читать и не тратить время» - «я понимаю, что ничего не понимаю.
Первое. Сейчас государство платит некислый процент от моей зарплаты в ПФРФ. Когда эту систему примут, эти отчисления продолжатся? Когда нам навязали повышение пенсионного возраста, из каждого утюга орали, что это ради благополучной жизни на пенсии. А теперь — хопа! — копите-ка на нее сами. Нас опять надурили? Мы будем больше работать и больше платить ради…. Ради чего?
Второе. Мать пятерых и более детей имеет право выйти на пенсию в пятьдесят лет. Мать четверых — в 56, мать троих — в 57. Когда они получают право на выплаты? В 60? Или ранее?
Третье. Что будет с накоплениями, которые уже сейчас переведены в НПФ? Вот у меня с 2010 года лежит в НПФ энная сумма, НПФ ее инвестирует, какие-то проценты зарабатывает мне (копейки, а приятно). Вступил в силу этот законопроект, и? Что будет с этими накоплениями, что будет с моим инвестиционным доходом? Я могу иметь счета в двух разных НПФ? Или должна выбрать какой-то один?
Четвертое. Если я беру по тысяче рублей ежемесячно и кладу их на свой личный банковский счет, я могу в случае любого форсмажора снять эти деньги и потратить их на себя, в этой ситуации я не обязана ни перед кем отчитываться и предъявлять кому-то какие-то документы. Могу накопить, открыть вклад, ежемесячно снимать проценты и проедать их, могу их капитализировать. А тут мне предлагают отдать эти деньги государству (и получить их назад можно на достаточно жестких условиях). В чем моя выгода?
Пятое. В формуле фигурирует делитель 180. Означает ли это, что данная надбавка платится только пятнадцать лет? Или ее до смерти платить будут? А если бабушка сто лет проживет и эти деньги закончатся раньше?
У меня только один вопрос, подразумевает ли этот проект, что теперь немаленький кусок моей ЗП, который по умолчанию улетает в пенсионный фонд, выдаваться мне, для того, чтобы я сам решил что с ним делать.
Зачем отдавать часть зарплаты непонятному фонду?В котором ещё и государство принимает участие, что скорее говорит о ненадёжности проекта. Проще вкладывать в акции или любой накопительный счёт, а лучше несколько счетов в разных банках, на сумму страхового покрытия. Свои накопления, также передаются по наследству, не надо спрашивать разрешения, чтобы забрать и с какого возраста себе назначить пенсию, ведь при таком варианте, можно к 40 годам иметь накопления перекрывающие расходы в месяц, на сто лет вперёд, не портить себе здоровье и тратить время на работу.
Что вернуть хотя бы какую-то часть доверия, власти должны вернуть все ранее замороженные пенсионные накопления.»
- «ГПП или Готов Подарить Пенсию …((((( За последние годы в России происходят постоянно пенсионные реформы * , и россияне уже ничему и никому не верят , а заморозка накопительной пенсии — это шедевр нашего правительства … И они будут еще много разных придумывать пенсионных планов для россиян , но » воз и ныне будет там » — нищенская пенсия и т.д. Копите на пенсию сами ( финансовые инструменты* для этого в России сегодня есть ) , а госпенсия пусть будет бонусом …
Я правильно понял, что по программе не предусмотрено даже никаких льгот вроде налоговых вычетов на внесенные суммы или удвоения взносов государством? Какой смысл тогда?»
- «Почитал в других источниках: взносы до 6% от зарплаты включительно освобождаются от НДФЛ, о чем не написано в статье, а это имеет значение. По моим подсчетам фактически доход таким образом увеличится почти на 1%.
Допустим зарплата до НДФЛ 100000. На руки 87.
Если же 6000 переводится в НПФ по этой системе и освобождается от налога, то налог платится с 94 и на руки с них получается 81780.
81780 + 6000 = 87780, что на 0,896% больше, чем 87000.
ГПП — отдайте свои деньги в какой-то фонд, чтобы потом, после соблюдения ряда условий, вам их отдавали по частям. Ну не бред ли?
Гарантии опять невразумительные. Сегодня закон такой, завтра другой. Например к моменту моего выхода на пенсию, не станут индексировать государственную пенсию участникам НПФ, или сделают ещё пару критериев для получения выплаты и т.д., и т.п.
Про лечение вообще смех, докажите, что вы лечились, чтобы вам выдали ваши деньги. Не проще, чтобы лечебное учреждение выставило счёт фонду?
Далее — доходность вложений не гарантируется, а инфляцию и вычет 0,75% за услуги фонда платить нужно обязательно, то есть инфляция ваших денег за хранение в некоем фонде будет увеличена на почти 1% всегда. При таких условиях выгоднее накопленное на счёт в банк положить, там доходность видна сразу и можно забрать свои деньги без соблюдения условий, когда угодно и на любые цели. Я не говорю уже про бизнес, покупку различных вещей или инвестиции.
Ещё надо понимать, что в данный момент доверие к государству относительно пенсий = 0. Мы все прекрасно помним пенсионные реформы и корректировки, только на моей памяти из было не меньше трёх.
В этот раз нам дают очередное честное-пречестное слово, что уж в этот раз все точно будет хорошо.
Может ГПП и будет хорошим инструментом, но доверие теперь надо заслужить, а это процесс долгий и ко мне явно не относится. У меня нет возможности ждать после 2020 года ещё 30 лет, чтобы узнать, как ГПП сработает, а потом вернуться в прошлое и платить туда.
Так что я принимать участие в нем точно не буду.»
- «вроде бы обещает, что накопления не пропадут, не сгорят и не заморозятся»
Дальше можно НЕ ЧИТАТЬ.
Ни в каких пенсионных программах не вижу смысла участвовать: посмотрите на НПФ Бинбанка и Промсвязи! Посмотрите на НПФ Отрыжки! Там все тупо разворовали! И НИКТО не понес ответственность. А почему?.. Да занесли кому надо в ЦБ, да и делов. Если кто-то надеется что его пенсионных денег это не коснется, тот просто наивный розовый пони
НИКАКОГО доверия к нашему коррумпированному государству нет (все что в виде бонусов начислят могут и отобрать и «живых» бабок не выведешь). Копить в наличных баксах, физическом золоте, возможно в недвижимости. Все остальное от лукавого. Нет, по моим расчетам даже вклад выгодней» - «Предложение — не облагать алиментами сумму взносов в ГПП. Но в целом, доверие к нашей пенсионной системе сильно подорвано, сходу желания ей воспользоваться как-то не возникает. Ещё сильнее подорвано доверие к частным пенсионным фондам, умудряются выводить деньги.
- Затея грамотная, только я бы изменил один пункт. По факту это сейчас новый способ изъятия денег у граждан, где гарантия , что их не заморозят опять как уже было в прошлом году?
Нужно поменять один пункт: отчисления на такой банковский счет должны делать работодатели. Тем самым бы сделаем пенсии больше, так как уберем ненужную, сосущую денег из граждан, неэффективны структуру — ПФР.
А то кредиты передаются по наследству, а пенсии нет, не справедливо.» - «Т.е. если ты умер сразу после выхода на пенсию, то наследовать нечего? А куда идут эти средства в прибыль фонду или в общий котел?»
- «Очередная афера от государства! Во-первых непонятно чем это все отличается от обычного банковского вклада который также страхуется АСВ? К тому же некоторые вклады предусматривают возможность изъятия части вклада даже без потери процентного дохода а уж с потерей оного можно закрыть почти любой вклад. Разве роль государства в том чтобы указывать нам как распорядиться своим доходом? Или в том чтобы мы спрашивали у него разрешения на получение своих денег? Во-вторых у меня вопрос. А что с теми 22% которые перечисляет работодатель в ПФР? Или наше ненасытное государство хочет оставить себе и эту «кормушку»? Мало того что нынешнее поколение работающих людей итак кормит увеличивающуюся массу пенсионеров при том что после увеличения пенсионного возраста мало кому удастся просто дожить до пенсии (особенно это касается мужчин — никогда не понимал почему они выходят на пенсию на пять лет позже при том что живут в Росси по данным ВОЗ за 2019 год на 10,8 лет меньше женщин(66,4-мужчины;77,2-женщины)) А те кто доживут похоже останутся без пенсии…Теперь государство-вампир хочет запустить свои шаловливые ручонки еще и в добровольные отчисления граждан на свое будущее? В-третьих. А разве отчисления работодателя в ФСС-2,9% плюс в ФФОМС — 5,1% и на травматизм — от 0,2 до 8,5% не покрывают медицинские расходы? Надеюсь имеются в виду только те виды лечения которые не входят в перечень бесплатных? В-четвертых почему мы должны верить этой программе если даже сейчас деньги граждан в НПФ заморожены? И что будет с этими средствами накопительной пенсии? И потом — планируемая система якобы обеспечивает наследование накопленных средств при смерти участника пенсионного плана. А разве может быть по другому? Может государство заберет эти деньги себе как оно любит делать? Прямо облагодетельствовали! Ауууу — вы о чем? Принимаете нас всех за дураков? Теперь о том что я сделал бы на месте государства. Первое — необходимо победить как я считаю самую главную проблему России ее страшную раковую опухоль — коррупцию. Как известно — опухоль вырезают. Здесь нужно действовать жестко и беспристрастно! Вплоть до расстрелов и публичных казней с конфискацией имущества. Кто-то скажет что это жестоко но просто посмотрите на Сингапур и почитайте книгу премьера этой страны Ли Куан Ю — «Из третьего мира в первый» Первым шагом на пути к процветанию была именно борьба с коррупцией и здесь пощады не было ни кому — даже родственникам. Пусть будет объявлено о начале проверок всех чиновников на соответствие доходов и расходов и даны 3 месяца на добровольное признание в воровстве и возврат наворованного в бюджет — это должно смягчить приговор. Далее — никакой пощады! Второе — возраст выхода на пенсию привязал к реальной продолжительности жизни и как минимум сравнял мужчин и женщин. Хотя на данный момент справедливо было бы если мужчины выходили бы в 60 лет а женщины — в 63. Каждые 5-10 лет мониторить продолжительность жизни и корректировать возраст выхода на пенсию в большую или меньшую сторону. Третье — отчисления работодателя в ПФР постепенно уменьшал бы на 1-2% в год с 22% до 0 % чтобы переход от «заботы» государства о пенсиях к заботе самого человека о своей обеспеченной старости происходило постепенно и без потрясений. Одновременно с этим пропорционально нужно сокращать штат сотрудников ПФР чтобы постепенно в течение примерно 10-15 лет избавиться от этой ненужной структуры а освободившиеся рабочие руки использовать по необходимости в производстве и сфере услуг — пусть приносят реальную пользу стране! Параллельно с этим ввел бы в общеобразовательную программу такие предметы как «Финансовая грамотность» и «Рачительность в быту» чтобы научить население разумному потреблению и умению считать деньги и жить по средствам не влезая в кредитные долги. Четвертое — для всех кто доработал до пенсионного возраста оставил обязательную страховую выплату в размере МРОТа гарантированную государством. Формироваться она должна с подоходного налога плюс нефте-газовые доходы государства. Каждый гражданин должен иметь доход от углеводородных ресурсов! Чем мы хуже Норвежцев или граждан Катара или ОАЭ?
- Как может государство что-то гарантировать в работе НЕГОСУДАРСТВЕННОГО пенсионного фонда, когда по государственным пенсионным программам правила меняются чуть ли не чаще чем раз в год. Не верю!»
- «Очередная бессмысленная шляпа от родного государства. Я лично не хочу доверять управление своими деньгами НПФ. Лучше бы сделали по типу ИИС, чтобы люди получали налоговые льготы при долгосрочном вложении средств и самостоятельным выбором инструментов инвестирования. P.S. Знакомая работала в одном из крупнейших пенсионных фондов. Их чартерами вывозили за границу сотнями на корпоративы. С какой такой радости, если доходность пенс счета ниже доходности даже ОФЗ? Почему я должен все это оплачивать? Поэтому копить только самому, по максимуму используя налоговые льготы.»
По материалам Тинькофф журнал.